Термин «рефинансирование» все чаще мелькает на страницах деловых и финансовых изданий. Это одна из услуг, которые предлагают сегодня финансовые организации в России. С помощью рефинансирования можно значительно сэкономить на оплате процентов по кредиту за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа или срока займа и перезаключить текущий ипотечный договор на более выгодных условиях. При этом многие россияне не знают ни о существовании рефинансирования, ни и о том, какие функции оно выполняет.
Более подробно о том, как грамотно воспользоваться этим финансовым инструментом, рассказал руководитель блока розничного бизнеса МКБ Алексей Охорзин.
– Что такое рефинансирование?
По сути, услуга рефинансирования представляет собой новый заем на более выгодных условиях. Это финансовая программа, которая предоставляет клиенту кредит на погашение действующих кредитов сразу в одном или нескольких сторонних банках.
Выделяется несколько преимуществ рефинансирования. Это возможность объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку по долгу, уменьшить ежемесячный платеж и при необходимости получить дополнительные кредитные средства на личные цели.
– Какие кредиты доступны для рефинансирования?
На сегодняшний день рефинансировать можно ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты и потребительские кредиты.
Стоит отметить, что срок кредита здесь не имеет значения – рефинансировать можно как совсем свежий заем, который был взят несколько месяцев назад, так и кредит, который платите уже несколько лет.
– Когда будет уместно прибегнуть к рефинансированию?
О рефинансировании можно задуматься, если сегодня банк предлагает ставку ниже, чем в момент, когда был оформлен кредит. Кроме того, опция поможет, если человек взял несколько кредитов в разных банках с разными суммами и датами платежей, либо в случае снижения доходов. Также рефинансирование может помочь, если клиент планирует продать квартиру или автомобиль, которые находятся в залоге у кредитной организации.
Удобнее платить один раз в одном месте, а не думать, что 5-го числа тебе надо кинуть денег на кредитку, 12-го – заплатить по ипотеке, а 26-го из остатков зарплаты отправить еще и на потребительский кредит. Более того, рефинансировав эти три кредита в один, вероятнее всего, общая сумма ежемесячного платежа снизится, и выплачивать долг станет легче.
– Как рефинансирование займов скажется на кредитной истории?
Оформление рефинансирования не влияет на кредитную историю. Гораздо важнее в этом плане вовремя обслуживать кредит. Своевременная оплата без задержек, наоборот, может даже улучшить кредитную историю клиента.
Есть еще тонкий момент со страхованием – оно действительно нужно, но только для залоговых кредитов с обязательной по закону страховкой: это ипотека или автокредит. Для остальных займов страхование добровольное. Нужно учесть, что страховка, заключенная в предыдущем банке, заканчивает свое действие после заключения нового договора.
